「スマート家族信託」のトリニティ・テクノロジーがブロードマインドと業務提携

公開日： 2023.06.01

「スマート家族信託」などを提供するトリニティ・テクノロジー株式会社（所在地：東京都港区、代表取締役：磨 和寛、以下当社）は、ブロードマインド株式会社（所在地：東京都渋谷区、代表取締役社長：伊藤 清、以下ブロードマインド）との間で、業務提携を締結しました。

当社はブロードマインドより顧客紹介を受け「スマート家族信託」の提供を行います。

スマート家族信託：https://trinity-tech.co.jp/oyatoko/

【提携によせるコメント】

【ブロードマインド株式会社　代表取締役社長　伊藤 清】

当社のワンストップ金融コンサルティングサービス「マネプロ」では、主に２０～４０代の方からご自身のライフプランや家計などについてご相談をお受けしますが、あわせて親御様の相続についてご相談いただくことも増えており、関心の高まりを感じていました。

相続における専門的なご相談については士業の方々と連携しながら対応する必要がありますが、トリニティ・テクノロジー様であれば、豊富な知見をお持ちなだけでなく、組織としてお客様をお守りできる体制が整っており、当社が大切にする“フィナンシャルパートナー”としてお客様をサポートし続けることができると考えております。

終活・相続の準備まで幅広いサポートをすることで、高齢化社会の到来・認知症の増加などの社会課題に取り組んでまいります。

【トリニティ・テクノロジー株式会社　代表取締役CEO：磨 和寛】

この度、ブロードマインド様と業務提携契約を締結いたしました。

ブロードマインド様は“フィナンシャルパートナー”として、金融領域における情報の⾮対称性の解消や、ワンストップの金融コンサルティングサービスの提供により、お客様の多様なライフプランの実現をサポートしてきました。

当社は財産管理・承継におけるお客様の不安や課題を解決することで、お客様に「ずっと安心」を提供することをミッションに掲げており、ブロードマインド様との提携により、本ミッションの実現に向けさらに一歩前進できると考えております。

ブロードマインド様が抱えるプラットフォームやコンサルタントのみなさまと連携し、家族信託を全国により一層普及させ、資産凍結問題などの社会課題を解決してまいります。

社会背景：超高齢社会の到来と資産凍結問題

日本では超高齢社会の到来により「認知症による資産凍結」という巨大な社会課題を抱えています。

高齢者数の増加と平均寿命の増加が相まって、2020年時点で約630万人の認知症患者は、2050年には1,000万人を超えると推計されています。

認知症になると預貯金の引き出しや自宅の売却などができなくなる「資産凍結」状態に陥ってしまいます。

人生100年時代において、資産凍結は認知症患者ご本人だけでなく、そのご家族の家計をも脅かし生活に大きな不安を与えます。

また、2030年には国民総資産の約10%（約200兆円）が認知症患者によって保有されると推計されており、資産の流動性を著しく棄損することから、資産凍結問題は今や日本が抱える巨大な社会課題となっています。

家族信託への期待の高まり

この資産凍結問題の対策として成年後見制度が2000年からスタートしたものの、制度の使いづらさから利用率は未だ全体の4%にも満たない状況です。

認知症患者数は直近5年間で20%も増加していますが、成年後見制度の利用者数は直近5年間で14%の増加に留まっており、同制度の普及率はしばらく頭打ちの状態となっています。

このような背景から、資産凍結問題への新たな対策として2016年頃から「家族信託」という、家族の中で資産を信託し管理・承継を⾏う仕組みが注⽬され始めました。

家族信託は家族間で信託契約を締結し、親が元気なうちに資産の管理権を子世代に移転することで資産凍結リスクを回避し、さらには相続後の遺産分割までを担うことができる仕組みです。

成年後見制度のような裁判所や後見人など第三者の介入を防ぐことができることなど、その使い勝手の良さから注目を集めています。

一方で、いくつかの大きな運用上の課題もあります。

例えば代表的な課題として、世の中で普及している多くの家族信託では専門家のサポートが信託組成時の入口のみで、信託組成後の継続的なサポートがなされていない、という問題が挙げられます。

家族信託は信託法に基づく仕組みであり、信託法37条では帳簿等の作成・領収書の保存・年に一度の報告書の作成等が受託者に義務付けられています。

しかし継続的に利用者をサポートする専門家がいないことから、多くの家族信託ではこのような受託者の義務が履行されていないことが浮き彫りとなっています。

さらには委託者が認知症を発症した後に、第三者の関与がなく受託者が財産状況を独占的に把握できてしまうことから、受託者による財産の横領リスクも指摘されています。

※家族信託とは：https://trinity-tech.co.jp/oyatoko/column/1/

家族信託を正しく普及。認知症高齢者1,000万人時代の財産インフラ「スマート家族信託」

当社は認知症による資産凍結問題を解決するため、家族信託を正しく普及させる「スマート家族信託」サービスを提供しています。

スマート家族信託は、家族信託の組成コンサルティングを専門家が行うだけにとどまらず、信託契約締結後に信託したお⾦や資産をアプリで簡単に管理することができる、コンサルティングとSaaSプロダクトを掛け合わせた日本初のサービスです。

信託口口座とのAPI連携等を搭載したシステムと、家族信託の専門家による継続的なサポートにより、家族信託の運用の手間を大幅に省き、かつ家族の財産を安全に管理することができます。

当社はスマート家族信託を通じて、家族信託を全国に正しく普及させることにより資産凍結に悩む人をなくし、日本の巨大な社会課題を解決します。

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